3 Cara Simulasi KPR BTN yang Mudah Dilakukan dan Manfaatnya

22 Sep 2024

KPR

Penulis: Editor Brighton

3 Cara Simulasi KPR BTN yang Mudah Dilakukan dan Manfaatnya62

Bagaimana cara simulasi KPR BTN? Mengecek simulasi KPR atau kalkulator KPR akan sangat membantumu dalam mengecek kira-kira seberapa besar cicilan bulananmu lho. Kamu juga bisa cek berapa kisaran pokok + bunga bulanan dan total jumlah pembayaranmu ke bank. Cara menggunakan kalkulator KPR juga cukup mudah dan bisa dilakukan secara online lho.

Nah, untuk BTN sendiri kamu bisa cek simulasinya dari berbagai website. Termasuk diantaranya melalui website agen properti Brighton Real Estate dan website Bank Tabungan Negara (BTN) sendiri. Berikut ini caranya!

3 Cara Simulasi KPR BTN

1. Cek Di Brighton Real Estate

Cara termudah, kamu bisa mengunjungi kalkulator properti Brighton Real Estate disini. Melalui laman kalkulator properti tersebut, kamu bisa mengetahui kisaran angsuran tiap bulannya lho. Cara menggunakan kalkulator propertinya juga cukup mudah. Cukup akses link tersebut, masukkan harga properti, uang muka, jangka waktu pinjaman, dan suku bunga BTN per tahun yang kamu pilih berdasarkan skema kredit yang digunakan.

Berdasarkan cara simulasi KPR BTN tersebut, akan muncul kisaran jumlah angsuran bulanan yang harus kamu bayarkan. Contohnya, Tuan A ingin mengajukan KPR BTN untuk properti senilai Rp 500.000.000.Tuan A memberikan uang muka 10% atau sebesar Rp 50.000.000. Tenor yang dipilih adalah 15 tahun. Tuan A juga menggunakan skema kredit dari KPR BTN Platinum dengan fixed rate 15 tahun dengan bunga 10,59%.

Berdasarkan hasil kalkulasi, maka kisaran angsuran Tuan A per bulannya adalah Rp 4.999.433. Melalui halaman website Brighton Real Estate diatas, Tuan A juga bisa sekalian klik tombol “Ajukan KPR” lho.

2. Contoh Kalkulasi KPR BTN 16 Tahun

Berikut ini ada contoh lain dari cara simulasi KPR BTN, disini Tuan A menggunakan opsi KPR dengan tenor 16 tahun. Ketentuan bunga dan plafonnya sama. Dari hasil simulasi, maka besaran jumlah cicilan yang harus Tuan A bayarkan adalah Rp 4.873.178 untuk fixed rate hingga tahun ke-15. Di tahun terakhir, berlaku bunga floating dengan kisaran angsuran Rp 4.909.551.

3. Cara Simulasi KPR BTN 3

Contoh terakhir ini bisa jadi alternatif apabila kamu menginginkan angsuran dengan cicilan fixed rate yang lebih rendah di tahun-tahun pertama. Dengan harga properti yang sama, kamu bisa menambah jumlah angsurannya jadi 15% atau lebih. Melalui penambahan DP, maka jumlah angsuranmu bisa jadi lebih ringan.

Uang mukanya jadi Rp 75.000.000, tenor kredit 15 tahun, bunga yang digunakan adalah fixed rate 6,47% selama 5 tahun dan berlaku bunga floating setelahnya. Kisaran cicilan bulanan yang perlu dibayarkan dalam masa fixed rate jadi lebih rendah yakni di sekitar angka Rp 3.695.201.

Itulah beberapa cara simulasi KPR BTN yang bisa kamu jadikan referensi. Butuh rekomendasi KPR? Cek rekomendasi unitnya di Brighton Real Estate ya!

3 Cara Simulasi KPR BTN yang Mudah Dilakukan dan Manfaatnya 63

Manfaat Menggunakan Cara Simulasi KPR BTN

Ada beberapa manfaat yang bisa kamu peroleh ketika menggunakan kalkulator KPR, diantaranya adalah:

1. Memperkirakan Estimasi Cicilan Bulanan

Salah satu fungsi utama dari kalkulator simulasi KPR BTN adalah membantu calon nasabah menghitung estimasi cicilan bulanan yang harus dibayarkan sesuai dengan data yang dimasukkan. Ketika kamu memasukkan informasi tentang harga properti, uang muka (down payment), tenor (jangka waktu kredit), dan bunganya, maka kalkulator akan memberikan perkiraan jumlah cicilan bulanan.

Beberapa cara simulasi KPR BTN juga memberikan estimasi biaya-biaya lain yang harus dibayarkan konsumen. Misalnya biaya bank (administrasi, provisi, appraisal), biaya notaris, hingga ada yang memberikan detail tabel angsuran lengkap (pokok, bunga, total, dan sisa pinjaman). Hal ini akan membantumu untuk mengetahui apakah cicilan tersebut sesuai dengan kondisi finansialnya atau tidak.

Melalui cara simulasi KPR BTN ini, kamu bisa coba menyesuaikan pilihan skema kreditnya. Kamu bisa coba memasukkan DP, pilihan bunga, dan tenor yang berbeda untuk cek hasil akhirnya. Kemudian, kamu bisa memilih skema kredit terbaik sesuai dengan hasil kalkulasi tersebut.

2. Salah Satu Cara untuk Cek Kondisi Keuangan
Kegunaan lain dari cara simulasi KPR BTN adalah untuk membantu nasabah dalam merencanakan keuangan. Ketika kamu mengetahui perkiraan cicilan bulanan dan total pembayarannya, maka kamu bisa membuat rencana anggaran jangka panjang lebih cepat. Kamu bisa mempersiapkan kondisi keuangan sebelum benar-benar mengajukan KPR.
Baca Juga: Contoh Angsuran KPR dari Berbagai Bank Besar untuk Referensi

3. Membantumu Memahami Perhitungan Bunga dan Total Pembayaran Pinjaman

Informasi dari bank mengenai detail jumlah porsi pokok dan bunga bulanan, serta jumlah uang total yang dibayarkan sampai lunas mungkin kurang mendetail. Di cara simulasi KPR diatas, kamu bisa mengecek info lebih lanjut dan memperkirakan porsi bunga sekaligus biaya total yang akan kamu bayarkan nantinya.

Kalkulator simulasi KPR BTN juga memberikan gambaran jelas tentang bagaimana bunga dihitung selama masa kredit. Dalam simulasi, kamu bisa mengetahui beban total pinjaman yang akan akan ditanggung. Bunga yang dibayarkan selama tenor pinjaman sering kali mengalami fluktuasi yang signifikan, apalagi jika bunganya floating.

Melalui kalkulator KPR, kamu bisa mempertimbangkan apakah kamu yakin dengan total biaya tersebut, atau apakah mereka perlu mempertimbangkan opsi lain, seperti meningkatkan jumlah uang muka atau memilih tenor yang lebih pendek untuk mengurangi beban bunga.

4. Mengukur Kelayakan Pengajuan KPR

Cara simulasi KPR BTN tersebut juga berguna untuk mengukur apakah pengajuan KPR sesuai dengan kriteria yang disyaratkan oleh bank. Dalam simulasi tersebut, nasabah bisa memasukkan jumlah pendapatan bulanan dan membandingkannya dengan cicilan bulanan yang dihasilkan. Jika cicilan yang dihasilkan melebihi angka 30-40% dari penghasilan, besar kemungkinannya pengajuan KPR-mu akan disetujui oleh bank.

Melalui penggunaan kalkulator, kamu bisa menyesuaikan rencana pengajuan KPR agar lebih sesuai dengan syarat dan ketentuan bank. Jika cicilan terlalu besar dibandingkan jumlah penghasilan, kamu bisa coba naikkan uang muka atau cari properti lain yang harganya lebih terjangkau.

5. Menghemat Waktu dan Mempermudah Proses Perbandingan

Manfaat dari cara simulasi KPR BTN kelima adalah bisa jadi opsi cek estimasi cicilan lebih cepat dan lebih mudah, sebelum mulai mendatangi pihak bank terkait secara langsung. Cara ini juga cukup worth it dilakukan ketika kamu tengah melakukan riset dan membandingkan simulasi cicilan KPR antar tiap bank.

Mengingat simulasi tersebut bisa dilakukan secara online, maka kamu bisa melakukan simulasi kapan saja, dari mana saja. Kamu juga bisa cek berbagai kombinasi harga properti, tenor, dan uang muka. Opsi ini tentunya lebih hemat waktu dibandingkan langsung mendatangi cabang bank atau mengajukan pertanyaan langsung kepada petugas customer service.

Sekian pembahasan mengenai cara simulasi KPR BTN, setelah kamu menemukan skema kredit yang pas kamu bisa lanjut mengkonfirmasikannya ke pihak bank secara langsung untuk info yang lebih update ya. Semoga informasi dari Brighton Real Estate tersebut bermanfaat ya! Jangan lupa baca artikel menarik lain dari Brighton hanya di Brighton News ya! Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!