Cara Menghitung Cicilan KPR, By Simulasi Online Otomatis Vs Manual

Brighton.co.id - Mau KPR rumah? Yuk, perhitungkan dulu estimasi cicilan per bulannya! Tujuannya supaya kamu bisa menemukan opsi pembayaran yang lebih sesuai dengan kemampuan dan tujuan keuangan. Misalnya kamu ingin KPR rumah seharga Rp 500.000.000, dengan menyimak cara menghitung cicilan KPR berikut ini, kamu jadi lebih tahu berapa jumlah DP yang harus disetorkan agar cicilan ringan berikut dengan pilihan tenor dan programnya. 

Untuk menghitung cicilan KPR, ada 2 jenis cara yang bisa kamu lakukan! Pertama, secara otomatis dengan memanfaatkan fasilitas simulasi KPR yang disediakan oleh beberapa bank. Kedua, secara manual dengan memperhitungkan suku bunga yang berlaku dan menghitungnya sendiri. 

Baca Juga: Biaya KPR dan Simulasi Perhitungannya

Cara Menghitung Cicilan KPR by Simulasi Otomatis

Cara paling praktis dan cepat untuk menghitung cicilan KPR adalah menggunakan kalkulator simulasi KPR online resmi yang disediakan oleh bank. Perhitungan ini lebih akurat karena seringkali sudah menyertakan promo suku bunga terbaru.

#1. Simulasi KPR Bank Mandiri 

Untuk calon nasabah KPR Bank Mandiri, kamu bisa menggunakan fasilitas Kalkulator KPR Bank. Simulasi KPR Bank Mandiri: https://www.bankmandiri.co.id/kalkulator-kpr. Ada 2 menu yang bisa kamu gunakan, yakni Salary dan House Price. Menu “Salary” bisa digunakan untuk menghitung limit kredit maksimal yang bisa kamu peroleh. Sementara itu, menu “House Price” bisa digunakan untuk menghitung simulasi cicilan KPR.

Misalnya, untuk menu Salary saat kamu memasukkan nilai income Rp 10.000.000. Maka, berdasarkan hasil simulasi, maksimal limit kredit yang bisa kamu dapatkan adalah Rp 518.547.427. Untuk menu house price: pembelian rumah tinggal dengan luas 36 m2 seharga Rp 200.000.000 dengan DP 20.000.000, tenor 15 tahun dan suku bunga 5%. Maka, estimasi cicilan per bulannya adalah Rp 1.423.429. Pendapatan bulanan minimal Rp 2.846.857, pendapatan konsumen minimal harus ada di angka ini atau lebih supaya pengajuan bisa diacc oleh pihak bank. 

#2. Simulasi KPR Bank BCA

Cara menghitung cicilan KPR kedua adalah melalui fasilitas simulasi KPR Bank BCA, bisa diakses di Simulasi KPR BCA: https://rumahsaya.bca.co.id/ (Portal KPR resmi BCA). Cukup isi kolom harga properti, DP (min 10%, jangka waktu, dan pilihan program bunganya saja. Misalnya, kamu ingin mengajukan KPR dengan properti harga Rp 200.000.000, DP Rp 20.000.000, jangka waktu 15 tahun dengan pilihan bunga 2.67% fixed 1 tahun dan seterusnya floating, maka estimasi angsuran bulanannya adalah Rp 1.215.000. 

#3. Simulasi KPR Bank BTN

Cara menghitung cicilan KPR ketiga adalah melalui fasilitas simulasi KPR Bank BTN, Simulasi KPR BTN: https://www.btnproperti.co.id/tools/simulasi-kpr. Tersedia 2 opsi, yakni KPR konvensional dengan cicilan mulai Rp 2.283.391 dan KPR syariah dengan cicilan mulai dari Rp 3.085.557 per bulannya. 

Misalnya, kamu mengajukan KPR konvensional dengan plafond Rp 200.000.000, Suku bunga (per tahun) 5%, Suku Bunga Floating (per tahun) 13.5%, Kredit Fix 12 Bulan, DP 0, dengan tenor 30 tahun. Maka: 

• Angsuran bulanan di 1 tahun pertama adalah Rp 1.084.191

• Angsuran bulanan di tahun berikutnya adalah Rp 2.273.900

• Biaya Bank (Administrasi, Provisi, Asuransi): Rp 5.500.000 (sekali bayar di awal)

• Biaya Notaris: Rp 10.000.000 (sekali bayar di awal)

• Total biaya awal (angsuran 1 + biaya bank + biaya notaris) : Rp 16.584.191

Baca Juga: Mau KPR? Yuk, Lihat Simulasi KPR Berikut Ini!

#4. Simulasi KPR Bank BRI

Selanjutnya, ada juga cara menghitung cicilan KPR by Simulasi KPR Bank BRI, Simulasi KPR BRI: https://www.homespot.id/ (Portal KPR digital resmi dari BRI). Tampilan simulasinya sederhana, kamu hanya perlu memasukkan jumlah pinjaman dan tenornya saja. Misalnya, kamu mengajukan pinjaman dengan plafon Rp 200.000.000 dengan tenor 10 tahun dan suku bunga efektif 5%. Maka, estimasi cicilan per bulannya adalah Rp 2.121.310,30. 

#5. Simulasi KPR Bank CIMB Niaga 

Untuk calon nasabah Bank CIMB Niaga, kamu bisa mengakses link simulasi KPRnya di: Simulasi KPR CIMB Niaga: https://www.cimbniaga.co.id/id/personal/kpr/kalkulator-kpr. Sama seperti simulasi lainnya, kamu hanya perlu mengisi harga properti, bunga, UM, dan tenornya, lalu klik “Hitung Sekarang” dan hasil perhitungannya akan muncul. 

#6. Simulasi KPR Bank Panin

Cek link simulasi untuk nasabah Bank Panin https://www.panin.co.id/id/consumer/kredit-panin/kredit-pemilikan-rumah-panin. Cukup isi: plafon pinjaman, pilihan paket bunga KPR, pilihan tenor, dan persentase bunga floating yang saat ini tengah berjalan! 

Baca Juga: KPR Rumah: Syarat pengajuan, Jenis & Simulasi

Cara Menghitung Cicilan KPR Secara Manual (Metode Anuitas)

Jika Anda ingin menghitung sendiri estimasi cicilan KPR fixed rate, Anda bisa menggunakan rumus anuitas yang umum digunakan perbankan. Rumus ini menghitung cicilan bulanan yang jumlahnya tetap, namun komposisi pokok dan bunganya berubah seiring waktu.

Rumus Cicilan KPR Anuitas:

Cicilan per Bulan = P [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n – 1 ]

Keterangan:

• P = Pokok Pinjaman (Harga rumah dikurangi Uang Muka/DP)

• r = Suku Bunga per Bulan (Suku bunga tahunan dibagi 12)

• n = Tenor (Jangka waktu pinjaman dalam bulan) 

Langkah-Langkah Perhitungan (Contoh Kasus)

Berikut adalah langkah-langkah jelas yang terstruktur, ideal untuk featured snippet:

Misalnya, Anda ingin membeli rumah seharga Rp 500.000.000 dengan DP 20% (Rp 100.000.000). Suku bunga fixed yang ditawarkan adalah 6% per tahun selama 15 tahun.

Langkah 1: Tentukan Pokok Pinjaman (P) Pokok pinjaman adalah sisa utang Anda setelah DP.

• P = Rp 500.000.000 - Rp 100.000.000

• P = Rp 400.000.000

Langkah 2: Tentukan Suku Bunga per Bulan (r) Ubah suku bunga tahunan menjadi bulanan.

• r = 6% per tahun / 12 bulan = 0,5% per bulan

• r = 0,005

Langkah 3: Tentukan Tenor dalam Bulan (n) Ubah jangka waktu tahunan menjadi bulanan.

• n = 15 tahun x 12 bulan

• n = 180 bulan

Langkah 4: Masukkan ke Rumus Anuitas Sekarang, masukkan angka (P), (r), dan (n) ke dalam rumus:

Cicilan = 400.000.000 [ 0,005 (1 + 0,005)^180 ] / [ (1 + 0,005)^180 – 1 ]

Cicilan = 400.000.000 [ 0,005 (1,005)^180 ] / [ (1,005)^180 – 1 ]

Cicilan = 400.000.000 [ 0,005 (2,45409) ] / [ 2,45409 – 1 ]

Cicilan = 400.000.000 [ 0,01227 ] / [ 1,45409 ]

Cicilan = 400.000.000 [ 0,008438 ]

Cicilan per Bulan ≈ Rp 3.375.400

Jadi, estimasi cicilan KPR tetap (fixed) Anda per bulan adalah Rp 3.375.400 selama 15 tahun.

Penting untuk Floating Rate: Perhitungan di atas hanya berlaku selama masa bunga fixed. Setelah masa fixed berakhir (misalnya setelah 3 atau 5 tahun), suku bunga akan berubah menjadi floating rate (mengambang) sesuai suku bunga acuan BI. Sisa pokok utang Anda akan dihitung ulang menggunakan suku bunga floating yang baru.

Jadikan Brighton Partner Properti Terbaik Anda

Ingin mendapatkan wawasan lebih dalam seputar desain, arsitektur, dan seputar informasi KPR? Tim profesional Brighton siap membantu Anda menganalisis pasar dan menemukan properti yang tepat.

Brighton Real Estate Indonesia siap membantu Anda dalam setiap tahap, mulai dari konsultasi desain hingga proses jual beli properti. Tim ahli kami akan memberikan panduan dan rekomendasi terbaik di pasar.

Dapatkan lebih banyak tips dan wawasan mendalam seputar dunia properti dengan membaca artikel-artikel lainnya di Brighton.co.id. Jika Anda siap untuk mulai mencari, jelajahi ribuan pilihan properti di seluruh Indonesia melalui laman properti dijual Brighton sekarang juga!

Jadi, temukan rumah impian Anda di Jakarta  Bandung, Surabaya, Tangerang, Semarang, Medan, atau kota-kota favorit lainnya —sekarang juga!

Itulah penjelasan lengkap terkait Cara Menghitung Cicilan KPR, By Simulasi Online Otomatis Vs Manual Semoga informasi yang kami berikan bermanfaat, terutama bagi Anda yang hendak membeli rumah, apartemen, atau jenis properti lainnya. (Why)

Brighton.co.id: Situs jual beli properti terbaik, terlengkap, dan terpercaya

Temukan ribuan listing rumah, apartemen, tanah, villa, ruko, dan gudang hanya di Brighton Real Estate