7 Tips KPR Disetujui Bank Paling Worth It yang Bisa Kamu Coba

15 Oct 2024

KPR

Penulis: Editor Brighton

7 Tips KPR Disetujui Bank Paling Worth It yang Bisa Kamu Coba62

Semua orang pastinya ingin pengajuan KPR yang dilakukannya disetujui oleh bank, bukan? Sayangnya, tidak semua pengajuan KPR bisa di acc lho. Beberapa diantaranya mengalami penolakan karena beberapa penyebab. Nah, untuk memperbesar peluang KPR-mu di acc oleh bank yuk simak beberapa tips KPR disetujui bank berikut ini bersama dengan Brighton Real Estate!

1. Simpan Deposito atau Tabungan di Bank Tersebut

Tips pertama adalah menyimpan deposito atau tabungan di bank tersebut, khususnya jauh-jauh hari sebelum pengajuan KPR. Hal ini akan menambah keyakinan bank tentang kemampuan bayar nasabahnya. Bank akan melihat rekam jejak finansial calon nasabahnya, termasuk saldo tabungan dan riwayat transaksi. Kalau kamu punya saldo tabungan atau deposito, maka bank akan menilai bahwa kamu memiliki kemampuan finansial yang baik sehingga lebih eligible untuk acc KPR.

Bahkan secara khusus beberapa bank mungkin mensyaratkan hal ini ya, sebagai jaminan atas kemampuan bayar nasabah. Selain itu, tujuannya juga untuk memastikan bahwa cicilan bulanan selalu dilakukan dengan aman dan tepat waktu.

2. Minimal Harus Punya Rekening Aktif di Bank Tersebut

Tips KPR disetujui bank kedua adalah harus memiliki rekening aktif di bank tersebut. Khususnya untuk bank-bank yang mensyaratkan pembayaran cicilan melalui opsi autodebet tiap bulan. Selain itu, kebanyakan bank juga lebih suka memberikan pinjaman kepada nasabah yang punya rekam jejak yang baik dan aktif di bank tersebut, apalagi jika statusnya adalah nasabah lama.

Rekening aktif juga menunjukkan bahwa nasabah telah menggunakan layanan bank secara berkala, baik untuk keperluan menabung, transaksi, maupun pengelolaan keuangan pribadi. Cara ini juga akan memudahkan bank dalam memantau arus kas dari rekening nasabah. Pada tips satu ini, pastikan kamu juga memiliki arus kas yang lancar ya, dan pastikan kalau pengeluaranmu tidak lebih besar dari penghasilan.

3. Ajukan KPR di Bank Langganan

Tips KPR disetujui bank ketiga adalah mengajukan KPR di bank langganan atau bank tempat kamu sering bertransaksi. Hal ini tentunya akan memberikan keuntungan tambahan lho, apalagi beberapa karyawan bank tersebut pastinya sudah familiar atau mengenal dirimu.

Bank pastinya juga akan lebih percaya pada nasabah yang sudah lama menggunakan layanan mereka karena sudah terbentuk riwayat hubungan yang baik dan jelas. Apalagi kalau kamu memiliki rekening, deposito, atau bahkan produk keuangan lainnya di bank tersebut. Bahkan, beberapa bank secara khusus akan menawarkan penawaran menarik kepada nasabah lama. Mulai dari bunga yang kompetitif atau tenor yang lebih panjang.

4. Ajukan KPR di Bank yang Menjalin Kerja Sama dengan Developer Perumahan yang Kamu Beli

Tips KPR disetujui bank keempat adalah ajukan KPR di bank yang bekerjasama dengan developer perumahan yang kamu incar. Banyak developer yang bekerja sama dengan bank untuk memudahkan proses pengajuan KPR bagi calon konsumennya. Kerjasama ini biasanya menawarkan keuntungan tambahan, seperti proses administrasi yang lebih cepat, suku bunga yang lebih kompetitif, syarat yang lebih ringan, hingga free biaya appraisal.

Hal ini juga akan memperbesar peluang KPR-mu di acc lho, apalagi bank dan developer sudah menjalin kerjasama dan membangun kepercayaan.

7 Tips KPR Disetujui Bank Paling Worth It yang Bisa Kamu Coba 63

5. Skor Kredit Harus Bagus

Tips KPR disetujui bank kelima adalah memastikan bahwa skor kreditmu ada di angka yang bagus ya, hal ini adalah hal yang wajib lho. Apalagi skor kredit adalah salah satu faktor utama yang dipertimbangkan bank saat menilai pengajuan KPR. Skor kredit mencerminkan riwayat pembayaran hutang dan pinjaman nasabah.

Makin bagus skor kreditmu, makin besar peluang pula peluang KPR-mu di acc bank. Skor kredit yang baik secara tak langsung juga jadi bukti bahwa kamu adalah debitur/nasabah yang tidak bermasalah dan selalu membayar tagihan tepat waktu.

Jangan menunggak pembayaran dan jangan terlalu banyak menggunakan limit kartu kreditmu. Bank akan menilai risiko berdasarkan skor kreditmu, jadi pastikan skor tersebut berada dalam kondisi yang aman ya. Skor kredit ini juga selalu tercatat setiap kali kamu melakukan pinjaman lho. Baik kredit kendaraan, pinjaman online, KTA, paylater, kartu kredit, dan berbagai jenis pinjaman lainnya.

6. Kemampuan Bayar Sesuai dengan Plafon Pinjaman

Tips KPR disetujui bank keenam adalah memastikan plafon pinjaman dan jumlah cicilan bulanannya sesuai dengan kemampuan bayar. Bank pasti akan mengevaluasi kemampuan finansial calon nasabahnya untuk memastikan bahwa resiko kredit macet dan gagal bayar lebih rendah.

Umumnya, bank menetapkan batas cicilan maksimal 30-40% dari total penghasilan bulanan nasabah. Kalau cicilan yang diajukan melebihi angka tersebut, bank kemungkinan besar akan menolak pengajuan KPR atau meminta pengurangan plafon pinjaman.

Oleh karena itu, pastikan untuk mengajukan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kondisi finansialmu ya. Coba gunakan kalkulator KPR untuk menghitung berapa besar cicilan yang bisa kamu tanggung berdasarkan penghasilan bulananmu atau kamu juga bisa membuat perhitungan manual di Excel.

Oh iya, rasio ini juga dinamakan sebagai Debt to Ratio Income Income ya. Pertimbangannya juga bukan hanya jumlah cicilan KPR bulanan, namun juga total keseluruhan hutang yang kamu tanggung.

7. Berkas Pengajuan Komplit

Tips KPR disetujui bank terakhir adalah memastikan bahwa berkas pengajuan pinjamanmu sudah komplit. Kelengkapan dokumen adalah salah satu aspek yang sangat penting dalam proses pengajuan KPR. Jadi, pastikan seluruh berkas yang diminta oleh bank, seperti KTP, NPWP, slip gaji, surat pemesanan rumah (SPR), rekening koran, dan dokumen lainnya, sudah lengkap.

Dokumen pengajuan KPR yang kurang tentunya akan memperlambat proses verifikasi dan bisa membuat pengajuan KPR-mu ditolak lho. Selain itu, pastikan juga bahwa data yang tercantum dalam berkas-berkas tersebut akurat dan sesuai dengan kondisi sebenarnya ya. Tanyakan juga apakah bank membutuhkan dokumen tambahan dalam pengajuan KPR, mengingat setiap bank pastinya memiliki S&K berbeda-beda untuk pengajuan KPR-nya.

Sekian pembahasan mengenai 7 tips KPR disetujui bank berikut ini bersama dengan agen properti Brighton Real Estate. Asalkan, sebelumnya kamu memiliki riwayat keuangan yang baik serta memenuhi seluruh syarat dan berkas yang diberikan oleh developer, maka besar kemungkinan pengajuan KPR-mu akan di acc oleh pihak bank.

Jangan lupa baca artikel menarik lainnya dari Brighton hanya di Brighton News ya! Brighton, solusi untuk setiap kebutuhan properti! Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!