9 Tips Melunasi KPR Rumah yang Efektif dan Terstruktur

Dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya, KPR adalah pinjaman dengan jangka waktu paling panjang. Tenornya bahkan bisa sampai 30 tahun, dengan jumlah cicilan bervariasi. Rata-rata diatas kisaran angka 1 juta rupiah per bulan atau tergantung harga rumah yang di-KPR. Oleh sebab itu, calon nasabah KPR perlu mempertimbangkan dengan matang mengenai pengambilan KPR. 

Alasannya karena KPR adalah hutang jangka panjang yang akan membebani kondisi finansialmu bertahun-tahun setelahnya. Dalam pembahasan kali ini, Brighton akan membagikan beberapa tips lunas KPR yang bisa kamu lakukan!

Tips melunasi KPR rumah ini juga bisa kamu coba untukmu yang tak mau terbebani dengan hutang KPR lagi. Meski terkadang cicilan bulanan terasa ringan, melunasi KPR lebih cepat bisa mengurangi beban bunga yang harus kamu bayar dan memberikan kebebasan finansial. 

Baca Juga: Cara Pelunasan KPR CIMB Niaga, Baik Pelunasan Seluruhnya atau Pelunasan Sebagian

1. Prioritaskan Anggaran untuk KPR 

Tips melunasi KPR rumah pertama adalah selalu memprioritaskan anggaran untuk pembayaran KPR rumah. Sisihkan sebagian besar pendapatanmu untuk pembayaran cicilan KPR, sebelum mengalokasikannya untuk pengeluaran lain. 

Jika memungkinkan, kurangi pengeluaran konsumtif seperti liburan, makan di luar, atau belanja barang-barang yang tidak urgent. Disiplin dalam mengelola keuangan sehari-hari akan membuatmu lebih cepat mencapai tujuan pelunasan KPR. Melalui cara ini, kamu juga bisa menghindari potensi tunggakan karena alokasi dana yang kurang tepat. 

2. Manfaatkan Bonus dan Tunjangan Tahunan   

Bagi karyawan atau pegawai tetap di suatu instansi atau perusahaan, biasanya kamu akan mendapatkan bonus dan tunjangan tahunan yang nilainya tidak sedikit. Alih-alih menggunakannya keperluan konsumtif, kamu bisa mengalokasikan sejumlah dana tersebut untuk mengurangi pokok pinjaman KPR.
Melalui cara ini kamu bisa mengurangi jumlah pokok KPR lebih banyak sehingga pelunasannya lebih cepat. Kamu bisa juga menambahkan sejumlah dana ekstra setiap bulan untuk mengurangi pokok pinjaman lebih cepat. Namun kamu perlu berkonsultasi dengan pihak bank terlebih dahulu untuk melakukan hal ini ya! 

3. Lakukan Percepatan Pelunasan   

Tips melunasi KPR rumah ketiga adalah melakukan percepatan pelunasan. Cara ini cukup worth it dicoba untuk menutup kewajiban pembayaran KPR sekaligus lho! Sayangnya, kalau tenor pinjaman masih panjang, bank mungkin akan mengenai biaya penalti yang nilainya cukup besar. Biasanya nilai penaltinya adalah beberapa persen dari sisa pokok pinjaman.
Jenis pelunasannya juga terbagi menjadi 2, yakni pelunasan sebagian dan pelunasan seluruhnya. Kamu harus berkoordinasi dengan bank terlebih dahulu untuk menggunakan salah satu opsi ini. 

Baca Juga: Bagaimana Sistem KPR? Simak Pembahasannya Bersama Brighton Disini

4. Pembaharuan Pinjaman 

Tips melunasi KPR rumah keempat adalah melakukan pembaharuan perjanjian pinjaman KPR, misalnya dengan mempersingkat tenor pinjaman untuk memperbesar jumlah angsuran bulanan. Kamu bisa coba menegosiasikan hal ini dengan pihak bank setelah melakukan evaluasi kondisi finansialmu ya. Apakah ada kenaikan penghasilan dalam jangka waktu yang tetap, berkurangnya pengeluaran, dan lain sebagainya, 

Melalui cara ini kamu juga bisa mengatur strategi lebih baik untuk melunasi KPR lebih cepat. Selain itu, perubahan suku bunga KPR juga bisa mempengaruhi strategi pelunasanmu. Kalau suku bunga bank naik, pertimbangkan percepatan pelunasan agar kamu bisa menghemat lebih banyak biaya. Kalau suku bunganya turun, coba persingkat tenor pinjaman agar KPR-mu cepat lunas.
5. Hindari Menambah Utang Baru

Tips melunasi KPR rumah kelima adalah menghindari adanya penambahan utang baru yang akan memperberat kondisi finansialmu! Selama masa pembayaran KPR, sebisa mungkin hindari pinjaman baru ya. Apalagi jenis hutang yang nilainya tidak sedikit, misalnya pinjaman mobil, KTA ratusan juta, dan lain sebagainya. Apalagi jika pinjaman tersebut sifatnya kurang urgent atau hanya bersifat konsumtif semata. Bukan untuk kegiatan produktif atau usaha. 

Melalui tips melunasi KPR satu ini kamu bisa lebih fokus melunasi KPR dan mempercepat proses pelunasan tanpa terbebani oleh tanggungan keuangan lainnya.
Baca Juga: 2 Contoh Alasan Pelunasan KPR

6. Pertimbangkan Refinancing 

Tips melunasi KPR rumah keenam adalah coba melakukan refinancing KPR. Apalagi jika suku bunga yang kamu ambil ketika pengajuan KPR lebih tinggi dibandingkan suku bunga KPR terbaru di bank yang sama. Sistem refinancing ini adalah pembiayaan ulang, artinya kamu mengambil pinjaman dengan skema baru untuk melunasi KPR lama. 

Kemudian, selanjutnya kamu berkewajiban membayar pinjaman baru. Opsi ini terkadang cukup menguntungkan karena dapat mengurangi beban bunga dan mempercepat pelunasan KPR-mu lho. Tips melunasi KPR rumah satu ini juga banyak digunakan lho. Tapi ingat! Kalau kamu mengajukan refinancing, otomatis ada beberapa biaya lain yang perlu kamu tanggung juga. 

Misalnya saja biaya administrasi, appraisal, dan notaris. Biaya-biaya di atas nilainya cukup besar, jadi sebelum memutuskan untuk melakukan refinancing KPR, pastikan biaya yang kamu keluarkan tidak jauh lebih besar dibandingkan keuntungan yang bisa kamu peroleh ya. 

7. Disiplin dan Konsisten  

Tips melunasi rumah KPR ketujuh ini harus kamu lakukan agar pembayaran KPR berjalan lancar ya, tipsnya adalah tetap disiplin dan konsisten. Bukan hanya keinginan sementara saja, melainkan harus jadi pertimbangan jangka panjang. Jangan tergoda untuk menghabiskan uang yang kamu simpan untuk pelunasan KPR demi hal lain ya. 

Tetap fokus pada tujuan utama demi mencapai kebebasan finansial. Tentukan tujuan jangka panjang, dan jalankan rencana pembayaran yang telah kamu buat sebelumnya ya. 

8. Ambil Rumah KPR Sesuai Budget 

Tips melunasi KPR rumah kedelapan adalah dengan mengambil rumah yang sesuai dengan budgetmu ya. Jangan ambil KPR untuk rumah yang nilainya jauh di atas kondisi finansialmu. Hal ini pasti akan menyulitkanmu dalam melakukan pembayaran dan pelunasan KPR. Sesuaikan rumah yang diambil dengan range penghasilanmu. 

Misalnya nih, kalau penghasilanmu di angka 10 juta rupiah per bulan, maka coba cari rumah KPR yang cicilan maksimalnya Rp 3 - 4 juta rupiah per bulan. Misalnya, rumah komersil dengan harga dibawah 400 juta rupiah.
9. Berikan DP yang Lebih Besar  

Tips melunasi KPR rumah kesembilan ini sangat ampuh untuk dilakukan. Saat kamu memberikan DP yang lebih besar, otomatis jumlah pinjaman berkurang banyak. Jadi, plafon pengajuan lebih rendah sehingga jumlah pinjaman yang kamu ambil kecil. Pinjaman yang kecil memungkinkanmu untuk melunasi KPR dengan lebih fleksibel dan lebih cepat lho!

Baca Juga: Contoh Surat Pelunasan KPR, Simak Contohnya Disini

Itulah 9 tips melunasi KPR rumah yang bisa kamu jadikan referensi. Bagaimana? Apakah kamu berminat dengan tips-tips diatas? Jangan lupa baca artikel lain seputar KPR dari Brighton hanya di Brighton News ya! Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!

Baca juga : Daftar Harga Besi Hollow Berdasarkan Jenisnya Terbaru

Baca juga : Harga Borongan Baja Ringan per Meter Terbaru

Baca juga : Harga Borongan Tenaga Plester Aci Terbaru dan Cara Menghitung Kebutuhan Semen

Baca juga : Harga Borongan Instalasi Listrik per Titik

Baca juga : Begini Cara Mendapatkan Subsidi Listrik dan Syaratnya!

Baca juga : Harga Borongan Pondasi Batu Kali Per Meter dan Tips Memilihnya

Baca juga : Rincian Biaya Pasang Keramik per Meter dan Cara Menghitungnya

Baca juga : Harga Borongan Pasang Keramik per Meter dan Cara Menghitungnya

Baca juga : Cara Menghitung Pondasi Batu Kali serta Kelebihan dan Kekurangan Batu Kali

Baca juga : Daftar Harga Kaca per Meter Berdasarkan Jenisnya

Temukan juga listing rumah dijual di Pantai Indah Kapuk, Bekasi, Gading Serpong, Jakarta Selatan, BSD, Jakarta Barat, Bintaro, Alam Sutera, dan Jakarta Utara hanya di Brighton!