9 Penyebab KPR Ditolak Bank BTN Paling Umum yang Harus Kamu Ketahui untuk Antisipasi

19 Aug 2024

KPR

9 Penyebab KPR Ditolak Bank BTN Paling Umum yang Harus Kamu Ketahui untuk Antisipasi62

Penyebab KPR Ditolak Bank BTN - BTN atau Bank Tabungan Negara menyediakan berbagai opsi KPR, mulai dari KPR konvensional hingga KPR Sejahtera atau KPR bersubsidi. Masing-masing dari jenis KPR diatas tentunya punya syarat dan ketentuan masing-masing yang harus dipenuhi oleh calon nasabah agar pengajuannya diterima. Namun, seringkali ada beberapa kasus dimana pengajuan KPR tersebut ditolak oleh pihak bank.

Guna mengantisipasi hal ini, yuk simak penyebab KPR ditolak Bank BTN berikut ini:

1. Penghasilan Tidak Memenuhi Syarat

Bank akan mengecek kemampuan keuangan calon nasabahnya dalam membayar cicilan KPR melalui surat keterangan penghasilan atau slip gaji yang dilampirkan. Jika penghasilan bulanan calon nasabah dinilai tidak mencukupi atau tidak stabil, kemungkinan besar Bank BTN akan menolak pengajuan KPR. Oleh karena itu, pastikan cicilan KPR-mu tidak melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan ya!

Tips: jangan sekali-kali memalsukan data gaji atau dengan sengaja menaikkan catatan penghasilan hanya demi meningkatkan kredibilitasmu di mata bank ya! Hal ini akan membuatmu susah sendiri di kemudian hari dan cara ini juga bisa dianggap sebagai pemalsuan data.

Solusi: kamu bisa memperpanjang masa tenor pinjaman atau memperbesar DP agar jumlah cicilan bulanan lebih sesuai dengan penghasilan bulananmu. Opsi lainnya coba cari penghasilan tambahan diluar pekerjaan utamamu.

2. Calon Nasabah Punya Riwayat Kredit yang Buruk

Penyebab KPR ditolak Bank BTN kedua adalah karena calon nasabah punya skor kredit yang buruk. Jika calon nasabah memiliki riwayat kredit buruk, seperti pernah menunggak pembayaran cicilan atau gagal melunasi pinjaman lain, bank kemungkinan akan menolak pengajuan KPR. Riwayat kredit yang buruk jadi salah satu indikator perilaku nasabah dalam membayar kewajibannya. Nasabah yang punya skor kredit buruk apalagi yang namanya masuk dalam blacklist BI atau OJK punya resiko tinggi untuk gagal bayar lagi sehingga bank tentunya tidak akan mau ambil resiko.

Tips: guna menghindari penyebab KPR ditolak Bank BTN satu ini pastikan kamu selalu membayar kewajiban pembayaranmu tepat waktu ya!

Solusi: jika skor kreditmu sudah terlanjur jelek, pastikan kamu segera melunasi kredit macet dan meminta surat keterangan lunas dari lembaga keuangan terkait. Lalu ajukan pembersihan nama dan pemulihan skor kredit di OJK ya, baru kemudian ajukan KPR lagi. Siapa tahu pengajuanmu kali ini akan diterima.

3. Beli Rumah yang Developernya Tidak Bekerja Sama dengan BTN

Penyebab KPR ditolak Bank BTN ketiga adalah membeli rumah yang dijual oleh perseorangan atau developer yang tidak menjalin kerjasama dengan bank terkait. Beberapa pengajuan bisa saja diterima atau lolos KPR asalkan memenuhi syarat tertentu. Namun agar lebih mudah dan peluang pengajuan KPRmu berhasil lebih besar, kamu bisa membeli rumah-rumah yang dibangun oleh developer yang telah bekerja sama dengan Bank BTN.

Cari rumah yang siap untuk di-KPR? Cek listingnya bersama dengan agen properti Brighton Real Estate ya!

4. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Valid

Penyebab KPR ditolak Bank BTN satu ini cukup banyak terjadi, alasannya karena dokumen yang diserahkan tidak valid atau kurang lengkap. Pihak bank biasanya akan menginfokan hal ini pada calon nasabah terkait, namun apabila calon nasabah tidak kunjung membenahinya atau melengkapi dokumennya dalam batas waktu yang diberikan maka besar kemungkinan proses pengajuan KPR tidak dapat dilanjutkan dan dinyatakan gagal.

Tips: pastikan kamu sudah mempersiapkan seluruh dokumen pengajuan KPR sebelum menyerahkannya ke pihak bank agar proses verifikasi data jadi lebih cepat.

5. Usia Debitur Tidak Memenuhi Kriteria

Penyebab KPR ditolak Bank BTN selanjutnya adalah dari segi usia pemohon. Bank BTN biasanya memiliki batasan usia maksimum dan minimum untuk calon debitur. Jika usia calon debitur terlalu muda pada awal pengajuan atau terlalu tua pada akhir masa cicilan, maka pengajuan KPR dapat ditolak. Untuk usia minimum saat pengajuannya adalah 21 tahun atau telah menikah, dan usia maksimalnya adalah 55-65 tahun saat masa kredit berakhir.

9 Penyebab KPR Ditolak Bank BTN Paling Umum yang Harus Kamu Ketahui untuk Antisipasi 63

6. Masa Kerja atau Usaha Belum Memenuhi Syarat

Penyebab KPR ditolak Bank BTN keenam adalah masa kerja atau usaha yang belum memenuhi syarat. Bank BTN juga memperhatikan stabilitas pekerjaan atau usaha calon debiturnya agar keberlanjutan pembayaran KPR terjamin sampai dengan masa pelunasan. Jika calon debitur adalah karyawan, bank biasanya mengharuskan masa kerja minimal satu tahun di perusahaan yang sama. Jika seorang wirausaha, usaha tersebut harus sudah berjalan minimal dua tahun dan punya kondisi finansial dan prospek bisnis yang stabil serta menjanjikan.

7. Ketidakmampuan Membayar Uang Muka

Penyebab KPR ditolak Bank BTN juga bisa diakibatkan karena calon nasabah gagal membayar DP dan biaya-biaya lain yang diperlukan dalam awal masa KPR. Pembayaran uang muka merupakan salah satu syarat utama dalam pengajuan KPR. Selain itu masih ada beberapa biaya lain yang perlu dipersiapkan nasabah seperti biaya administrasi bank, biaya appraisal, biaya notaris, dan pembayaran angsuran pertama.

Jumlahnya jika digabungkan lumayan banyak, jadi persiapkan dana awal ini sebaik mungkin agar proses pengajuan KPR jadi lebih lancar. Oh iya, sebagai informasi tambahan biaya ini hanya dikenakan 1x diawal, kecuali untuk angsuran yang harus terus dibayar sampai lunas.

8. Rumah yang Diajukan Tidak Memenuhi Kriteria

Penyebab KPR ditolak Bank BTN kedelapan adalah rumah yang dijadikan objek transaksi jual beli ternyata tidak memenuhi kriteria dari pihak bank. Misalnya saja dari kondisi fisik bangunan yang tidak layak huni, merupakan tipe rumah yang tidak prospektif yang tidak disukai bank, memiliki harga yang lebih rendah dibandingkan plafon kredit, dan lain sebagainya. Jadi, pertimbangkan dengan baik kondisi rumahnya terlebih dahulu sebelum mengajukan KPR ya!

9. Pengajuan KPR Melebihi Batas Kredit

Penyebab KPR ditolak Bank BTN terakhir yang akan kita bahas kali ini adalah pengajuan KPR yang melebihi batas kredit bank. Setiap bank memiliki batas kredit atau maksimum jumlah pinjaman yang dapat diberikan. Hal ini disesuaikan dengan harga rumah tersebut berdasarkan hasil appraisal, rata-rata plafon kredit yang disetujui adalah 80-90% dari nilai appraisal.

Misalnya, taksiran harga rumah XYZ adalah Rp 500.000.000, maka plafon kredit maksimalnya adalah Rp 400.000.000 - Rp 50.000.000. Sisa nilainya bisa kamu tutup dengan DP, makin besar DP-nya maka makin besar pula peluang acc-nya dan angsuranmu juga akan lebih rendah.

Sekian pembahasan mengenai penyebab KPR ditolak bank BTN, semoga artikel diatas bermanfaat ya! Jangan lupa baca artikel lain mengenai KPR dari Brighton hanya di Brighton News! Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!