Cara Pelunasan KPR BTN Komersil, Subsidi, dan Keuntungannya

Saat ingin melakukan pelunasan KPR, ada beberapa opsi yang bisa kamu pilih yakni menunggu pelunasan saat masa jatuh tempo atau kredit berakhir atau melakukan pelunasan dipercepat. Kedua opsi ini memiliki sisi plus minusnya sendiri. Misalnya saja, pelunasan dipercepat memang akan membuatmu terbebas dari utang lebih awal namun ada sejumlah biaya tambahan atas penalti yang mungkin dikenakan oleh pihak bank. Terutama jika tanggal jatuh tempo terakhir utangnya masih lama. 

Menunggu sampai pelunasan akhir akan membutuhkan waktu yang sama, total biaya bunga yang kamu bayarkan ke pihak bank pun akan lebih besar dibandingkan opsi pelunasan dipercepat. Kedua opsi atau cara pelunasan KPR BTN sama-sama worth it, hanya saja kamu bisa menyesuaikannya dengan kondisi keuanganmu. Jika memiliki dana yang cukup untuk melunasi utang KPR, tidak ada salahnya lho melakukan percepatan pelunasan demi meringankan arus kas keluarga jangka panjang. 

Baca Juga: 9 Tips Melunasi KPR Rumah yang Efektif dan Terstruktur

Opsi Finansial KPR BTN Sebelum Pelunasan Total

Sebelum kamu mengambil keputusan besar untuk melakukan pelunasan total secara dipercepat, penting untuk mengetahui berbagai skema finansial yang disediakan oleh Bank BTN. Terkadang, debitur merasa kewalahan di tengah jalan atau justru mendapatkan rezeki nomplok, sehingga membutuhkan solusi yang spesifik. Berikut beberapa alternatif yang bisa dipelajari:

• Pembayaran Ekstra (Partial Repayment): Jika kamu memiliki bonus tahunan atau dana segar yang tidak terlalu besar untuk menutup seluruh utang, kamu bisa memanfaatkan sistem pembayaran ekstra kpr btn keuntungan prosedur dan biayanya. Langkah ini efektif memotong masa tenor atau mengecilkan nilai cicilan bulanan tanpa perlu melunasi semuanya sekaligus.
• Cuti Bayar KPR: Bagi debitur yang sedang mengalami kendala keuangan sementara atau pergantian kerja, opsi mengajukan cuti bayar kpr btn syarat cara dan konsekuensinya bagi debitur bisa menjadi penyelamat agar status kredit tidak macet atau masuk dalam daftar hitam BI Checking/SLIK OJK.

Cara Pelunasan KPR BTN Dipercepat 

BTN atau Bank Tabungan Negara sendiri merupakan salah satu lembaga perbankan pertama di Indonesia yang menyalurkan layanan KPR, sehingga sampai sekarang ini BTN masih jadi salah satu bank yang paling diminati oleh konsumen KPR. Proses pengurusan pelunasan dipercepat ini tidak bisa diwakilkan (kecuali dengan surat kuasa notariil yang ketat) karena menyangkut pengambilan dokumen jaminan asli yang berharga. Berikut ini beberapa langkah-langkah melakukan pelunasan KPR di BTN: 

1. Persiapkan Seluruh Dokumen Percepatan Pelunasan 

Pertama-tama kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen pendukung yang valid dari rumah agar proses verifikasi di kantor cabang berjalan lancar tanpa hambatan adminstratif:  

• Fotokopi KTP suami-istri (jika sudah menikah) dan membawa yang asli

• Fotokopi Kartu Keluarga (KK) yang ter-update

• Buku Tabungan dan Kartu ATM BTN yang terhubung dengan sistem autodebet KPR

• Materai Rp 10.000 beberapa buah (minimal 3-5 lembar untuk berbagai formulir pernyataan)

• Fotokopi formulir penyetoran (diterima setelah KPR lunas) dua rangkap

• Fotokopi rincian pelunasan dipercepat (diterima setelah KPR lunas) dua rangkap

2. Kunjungi Cabang Bank BTN Tempat Asal Pengajuan KPR

Setelah semua dokumen tersebut lengkap, cara pelunasan KPR BTN kedua adalah dengan mengunjungi kantor cabang pembantu (KCP) atau kantor cabang utama (KCU) BTN tempatmu menandatangani akad pinjaman pertama kali. Hal ini wajib dilakukan karena berkas fisik sertifikat asli milikmu disimpan di brankas (*vault*) cabang asal tersebut.

Datanglah lebih pagi, ambillah antrian di bagian Customer Service (CS) Bank, dan tunggu sampai nomor antrianmu dipanggil. Sampaikan permintaanmu untuk melakukan pelunasan KPR lebih awal kepada petugas. Petugas CS biasanya akan menjelaskan detailnya secara komprehensif, mulai dari proses administrasi, lamanya waktu penarikan sertifikat, hingga biaya-biaya penalti berjalan. Petugas bank juga akan menghitung secara *real-time* sisa pokok utangmu lewat sistem komputer.

3. Lakukan Pembayaran atau Penyetoran Dana

Cara pelunasan KPR BTN ketiga adalah melakukan pembayaran atau setoran. Nasabah biasanya akan diberikan lembar cetak (*print out*) jumlah sisa pokok utang KPR yang berjalan. Kamu harus memastikan dana di dalam rekening tabungan BTN milikmu sudah mencukupi untuk didebet, termasuk biaya administrasi atau biaya penalti apabila ada.

Berapa sih kisaran biaya penaltinya? Untuk KPR komersial umum, biasanya berkisar antara 1% hingga 3% dari sisa pokok utangmu (tergantung pada klausul kontrak akad kredit yang kamu tanda tangani dulu). Sebagai simulasi: jika sisa pokok utang KPR kamu tinggal Rp 100.000.000 dan dikenakan biaya penalti sebesar 2%, maka biaya penaltinya adalah Rp 2.000.000.

Nasabah juga akan dikenakan biaya bunga berjalan di bulan tersebut yang dihitung secara harian hingga hari penyetoran. Pihak Customer Service bank akan mengarahkanmu ke bagian Teller dengan menyerahkan formulir setoran dan rincian biaya pelunasan. Setorkan uang dengan jumlah yang sesuai untuk divalidasi oleh Teller bank. Jika dana berhasil didebet dan sistem menyatakan lunas, maka proses finansial selesai.

Baca Juga: 8 Tips KPR Cepat Lunas yang Efektif dan Mudah

4. Ambil Berkas Jaminan dan Surat Kelulusan Kredit

Cara pelunasan KPR BTN keempat atau yang terakhir adalah mengambil berkas asli jaminan KPR di pihak bank. Waktu penarikan sertifikat asli dari brankas pusat biasanya memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja setelah hari pelunasan. Bawa dokumen-dokumen penting seperti KTP asli, buku tabungan, dan bukti struk pelunasan dari teller saat tanggal pengambilan yang dijadwalkan ya.

Beberapa dokumen vital yang wajib kamu terima dan periksa lembar demi lembar adalah:

• Surat Perjanjian Kredit (PK) asli

• Sertifikat Asli (Sertifikat Hak Guna Bangunan / SHGB atau Sertifikat Hak Milik / SHM) sesuai aset yang dijaminkan

• Akta Jual Beli (AJB) asli

• Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau yang kini disebut Persetujuan Bangunan Gedung (PBG) asli

• Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) dan APHT

• Polis Asuransi Kebakaran dan Jiwa

• Surat Keterangan Lunas dari Bank BTN serta Surat Pengantar Roya

Baca Juga: 2 Contoh Alasan Pelunasan KPR

Cara Pelunasan KPR Subsidi BTN Dipercepat 

Bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) yang mengambil skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP), pertanyaan yang sering muncul adalah: apakah kpr subsidi bisa dilunasi sebelum waktunya bisa saja cek caranya disini secara mendalam. Secara umum tidak ada perbedaan alur birokrasi yang ekstrem antara cara pelunasan KPR komersial di BTN dan KPR subsidi.

Namun, ada beberapa regulasi khusus dari Kementerian PUPR yang perlu ditaati ketika melakukan pelunasan KPR subsidi:

1. Batasan Waktu Minimal: Pelunasan dipercepat untuk KPR subsidi biasanya baru bisa diajukan setelah kredit berjalan minimal 5 tahun. Jika dilakukan di bawah kurun waktu tersebut, subsidi bunga bisa dicabut atau nasabah dikenakan denda penyesuaian tarif komersial sesuai aturan pemerintah.
2. Bebas Biaya Penalti Khusus: Pada beberapa program FLPP murni, pemerintah memberikan kompensasi bebas penalti pelunasan dipercepat jika sudah melewati batas waktu tertentu, sehingga nasabah hanya membayar sisa pokok ditambah bunga berjalan saja.

Jika kamu merasa ingin menyudahi kontrak pembiayaan karena alasan tertentu seperti kepindahan tugas atau warisan, pastikan mempelajari panduan 4 cara stop kpr btn yang bisa kamu jadikan opsi legal agar terhindar dari sanksi sepihak.

Manfaat Melakukan Cara Pelunasan KPR BTN Lebih Awal

Ada banyak keuntungan psikologis dan finansial yang bisa kamu peroleh dengan melakukan percepatan pelunasan, di antaranya adalah:

1. Mengurangi Beban Psikologis dan Finansial Bulanan

Cicilan KPR merupakan utang jangka panjang dengan biaya yang besar, bahkan bisa jadi pengeluaran terbesar seseorang setiap bulan selama 10 hingga 20 tahun. Dalam masa KPR, tak jarang banyak orang harus berhemat ketat dan mengurangi biaya hidup lainnya yang sifatnya non-krusial. Melalui pelunasan dipercepat, beban pikiranmu akan hilang, dan kamu bisa mengalokasikan penghasilan bulanan secara penuh untuk kebutuhan lain.

2. Meningkatkan Porsi Tabungan dan Portofolio Investasi

Uang yang biasanya dialokasikan untuk setoran bank setiap tanggal jatuh tempo kini bisa langsung dialihkan untuk membangun dana darurat (*emergency fund*), asuransi kesehatan swasta, atau instrumen investasi seperti reksadana, saham, dan logam mulia. Hal ini akan sangat membantumu dalam mempersiapkan rencana pensiun dini atau biaya pendidikan anak di masa depan.

3. Penghematan Kumulatif dari Biaya Bunga Bank

Ketika melakukan percepatan pelunasan, kamu hanya perlu membayar sisa pokok kredit dan bunga berjalan di bulan berjalan itu saja. Kamu otomatis terbebas dari akumulasi bunga bertingkat (*floating rate*) di tahun-tahun berikutnya. Opsi cara pelunasan KPR BTN ini sangat menguntungkan, khususnya kalau suku bunga pasar sedang melonjak tinggi dan sisa masa tenor kredit kamu masih sangat panjang. Rata-rata total biaya penalti jauh lebih kecil dibandingkan akumulasi bunga jangka panjang yang harus kamu setor ke bank.

4. Bisa Mengurus Surat Roya Lebih Cepat untuk Legalitas Sempurna

Surat Roya atau Surat Penghapusan Hak Tanggungan adalah dokumen hukum yang membuktikan bahwa tanah dan bangunanmu sudah bersih dari status agunan bank. Begitu menyelesaikan kewajiban pembayaran di BTN dan menerima sertifikat asli, kamu disarankan segera mengurus proses roya ini ke kantor Badan Pertanahan Nasional (BPN) setempat, baik secara online via aplikasi Sentuh Tanahku maupun datang langsung.

Berkas yang wajib kamu siapkan untuk pengurusan Roya antara lain:

• Formulir permohonan Roya di atas materai yang sudah diisi lengkap

• Fotokopi KTP, KK, dan Surat Kuasa apabila proses pengurusannya dikuasakan ke pihak ketiga

• Sertifikat Tanah asli (SHM/SHGB) dan Sertifikat Hak Tanggungan (SHT) asli yang telah dicoret oleh BPN

• Surat Pengantar Roya asli dari Bank BTN

• Bukti pelunasan atau konsen roya

Baca Juga: Cara Pelunasan KPR CIMB Niaga, Baik Pelunasan Seluruhnya atau Pelunasan Sebagian

Kesimpulan dan Langkah Selanjutnya

Melakukan pelunasan KPR BTN dipercepat adalah langkah finansial yang cerdas jika kamu memiliki likuiditas dana yang menganggur (*idle asset*). Namun, pastikan setelah pelunasan tersebut dilakukan, kamu masih memiliki dana darurat yang cukup untuk mengamankan operasional keluarga sehari-hari. Jangan sampai tabungan dikuras habis hanya demi status bebas utang, namun mengorbankan pos pengeluaran darurat lainnya.

Sekian pembahasan kali ini seputar panduan lengkap cara pelunasan KPR BTN, semoga informasi di atas bermanfaat ya! Khususnya untukmu yang ingin segera memiliki aset properti dengan status kepemilikan penuh tanpa bayang-bayang cicilan bulanan. Simak informasi lengkap lainnya seputar pembayaran properti, tips finansial, dan panduan legalitas dari Brighton Real Estate hanya di Brighton News! 

Temukan juga berbagai pilihan properti idaman dan listing rumah dijual di Pantai Indah Kapuk, Bekasi, Gading Serpong, Jakarta Selatan, BSD, Jakarta Barat, Bintaro, Alam Sutera, Pontianak, Lampung, Pekanbaru dan Jakarta Utara hanya di jaringan agen Brighton!