7 Penyebab KPR Tidak Disetujui Bank yang Harus Kamu Ketahui

Penyebab KPR Tidak Disetujui Bank - dalam beberapa artikel sebelumnya, kita sudah membahas mengenai beberapa alasan mengenai penyebab penolakan KPR. Nah, dalam artikel kali ini Brighton juga akan membahas lagi mengenai penyebab KPR tidak disetujui bank. Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sendiri termasuk proses kompleks yang melibatkan berbagai penilaian dari pihak bank. 

Apalagi jika KPR tersebut adalah KPR komersial yang dilakukan pertama kali oleh calon nasabah, plafonnya besar, dan dinilai punya resiko yang tinggi. Ada kalanya pengajuan KPR calon nasabah tidak di acc oleh pihak bank karena adanya masalah yang berhubungan dengan kelayakan calon nasabah, kondisi properti, hingga aspek hukum dan administrasi. 

Ini dia beberapa penyebab KPR tidak disetujui bank yang utama: 

Baca Juga: Bagaimana Jika KPR Ditolak Bank? Segera Lakukan Hal Ini!

1. Gagal dalam Proses Wawancara dengan Pihak Bank

Untuk pengajuan KPR dan berbagai produk pinjaman lainnya, bank akan melakukan wawancara dengan pihak calon nasabah. Tujuannya untuk memastikan kelayakan nasabah dan untuk meyakinkan pihak bank. Dalam proses ini kamu juga bisa berkonsultasi sekaligus dengan pihak bank. 

Wawancara dengan pihak bank merupakan salah satu tahapan penting dalam proses pengajuan KPR yang tidak boleh di skip. Di sini, pihak bank akan menilai lebih jauh tentang calon debitur, termasuk kondisi keuangan, rencana jangka panjang, dan tanggung jawabnya terhadap kewajiban pembayaran KPR. Jika kamu tidak bisa meyakinkan pihak bank tentang stabilitas finansial dan kemampuan bayar, maka hal ini bisa menjadi alasan penolakan.

Kegagalan dalam proses wawancara bisa saja disebabkan oleh komunikasi yang kurang baik, ketidaksiapan menjawab pertanyaan terkait kondisi keuangan, atau kurangnya pengetahuan tentang komitmen keuangan jangka panjang. Oleh sebab itu, pastikan kamu sudah melakukan persiapan yang matang ya. 

2. Catatan Hukum yang Buruk

Penyebab KPR tidak disetujui bank kedua adalah calon nasabah punya ternyata punya catatan hukum yang buruk. Misalnya, pernah terlibat dalam kasus hukum, kriminal, atau masalah pidana lainnya bisa saja jadi hambatan besar dalam proses pengajuan KPR. Bank akan melakukan pengecekan latar belakang calon nasabah untuk memastikan bahwa mereka tidak terlibat dalam masalah hukum yang dapat mempengaruhi stabilitas keuangan atau kepercayaannya. 

Jika calon nasabah memiliki catatan hukum yang negatif, bank akan memasukkannya dalam kategori calon nasabah berisiko tinggi. 

Baca Juga: 4 Penyebab KPR Ditolak Bank BTN yang Wajib Kamu Ketahui

3. Nilai Properti yang Tidak Sesuai dengan Pengajuan KPR

Penyebab KPR tidak disetujui bank ketiga adalah adanya ketidaksesuaian nilai properti dengan plafon yang diajukan. Utamanya apabila plafonnya lebih besar dari nilai properti yang diagunkan. Sebelum menyetujui KPR, bank biasanya akan melakukan appraisal atau penilaian terhadap properti. 

Tujuannya untuk memastikan nilai properti sesuai dengan plafon pinjaman yang diajukan. Jika dari proses appraisal menunjukkan ternyata nilai propertinya lebih rendah dari plafon yang disepakati, bank bisa saja menolak pengajuan KPR-mu atau menyetujuinya dengan plafon yang lebih rendah.

Apa sih yang menyebabkan nilai properti rendah saat proses appraisal? Bisa saja karena lokasi yang kurang strategis, kondisi bangunan yang buruk, atau properti tersebut tidak memenuhi standar bank. Situasi ini sering kali menjadi penyebab penolakan KPR, terutama jika calon debitur tidak memiliki dana untuk menutupi kekurangan dari hasil appraisal.

4. Calon Nasabah Tidak Membayar DP

Penyebab KPR tidak disetujui bank keempat adalah calon nasabah tidak membayar Down Payment (DP) atau uang muka. Bank biasanya mensyaratkan calon debitur untuk membayar DP minimal 10-30% dari harga rumah terlebih dahulu. Jadi, saat calon nasabah tidak bisa memenuhi syarat minimum DP yang diminta, pengajuan KPR kemungkinan besar akan ditolak. 

DP ini selain mengurangi jumlah pinjaman juga merupakan bukti kesepakatan dan kesanggupan bayar nasabah. Pastikan kamu sudah menyiapkan DP yang pas ya untuk rumah impianmu! 

Baca Juga: Bagaimana Cara Agar KPR di Acc Bank? Simak 7 Caranya Dibawah Ini

5. Termasuk Tipe Calon Nasabah yang Tidak Disukai Bank

Penyebab KPR tidak disetujui bank kelima bisa saja calon nasabah tersebut bukan termasuk dalam kategori yang disukai bank. Setiap bank memiliki profil risiko tersendiri ketika ingin memilih calon nasabah. Contohnya nih, bank mungkin tidak menyukai calon nasabah yang rewel atau susah ditangani, punya pekerjaan yang belum stabil, punya pendapatan yang dinilai kurang, atau calon nasabah yang kerja di industri yang rentan terhadap perubahan kondisi ekonomi. 

Bank pasti akan mencari nasabah yang memiliki reputasi baik, kondisi keuangan yang stabil, dan dapat dipercaya. Jika calon debitur dianggap tidak memenuhi profil yang diinginkan, bank mungkin tidak menyetujui pengajuan KPR-nya.

6. Calon Nasabah Pernah Terlibat Masalah dengan Pihak Bank

Penyebab KPR tidak disetujui bank keenam adalah calon nasabah tersebut ternyata pernah punya masalah dengan bank, utamanya dalam pembayaran kredit sebelumnya. Hal ini bisa jadi alasan penolakan KPR karena setiap bank cenderung tidak akan memberikan fasilitas pinjaman lagi ke nasabah yang pernah bermasalah dengan mereka di masa lalu.

Oleh sebab itu, pastikan kamu menjalin relasi yang baik dan membangun kepercayaan yang tinggi dengan bank ya. Jadi, semisal kamu ingin mengajukan kredit lagi prosesnya akan lebih mudah. 

Baca Juga: Penyebab KPR Ditolak Bank BTN

7. Reputasi Nasabah yang Buruk

Penyebab KPR tidak disetujui bank ketujuh adalah reputasi nasabah yang buruk. Selain riwayat kredit, reputasi pribadi calon nasabah juga akan mempengaruhi keputusan bank. Misalnya jika calon nasabah A dikenal dengan reputasinya yang buruk, suka berbuat masalah, dan memperpanjang masalah yang seharusnya bisa segera diselesaikan, temperamental, suka melalaikan kewajibannya, dan sebagainya, reputasi ini akan menurunkan kepercayaan bank. 

Bank juga akan melakukan pengecekan latar belakang nasabah dengan menghubungi tetangga sekitar, perusahaan tempat kerja, hingga kenalannya untuk melakukan pengecekan reputasi.  

8. Dokumen Pengajuan Tidak Lengkap

Penyebab KPR tidak disetujui bank kedelapan adalah dokumen pengajuan yang tidak lengkap atau tidak sesuai dengan persyaratan bank. Bank membutuhkan berbagai dokumen untuk mengecek kelayakan calon nasabah dan syarat administrasi. Misalnya saja, fotokopi KTP, KK, slip gaji, NPWP, rekening koran, dan surat keterangan kerja. Jika dokumen-dokumen ini tidak lengkap atau tidak valid, bank bisa saja menolak pengajuan KPR-mu.

Kelengkapan dan validitas dokumen sangat penting untuk membantu bank memverifikasi informasi yang diberikan oleh calon nasabah. Kesalahan atau ketidaklengkapan dokumen menunjukkan kurangnya persiapan dari calon nasabah yang pada akhirnya akan menimbulkan keraguan pada pihak bank.

Baca Juga: Bagaimana Jika KPR Macet? Inilah yang akan Terjadi!

Sekian pembahasan mengenai penyebab KPR tidak disetujui bank, semoga informasi diatas bermanfaat ya! Jangan lupa baca artikel menarik seputar KPR dari Brighton hanya di Brighton News ya! 

Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!