Cek Apa Saja Yang Mempengaruhi Skor Kredit

Semakin kredit skor kamu tinggi, maka semakin tinggi pula keuntungan yang akan kamu dapatkan pada saat kamu mengajukan KPR. Yuk cek bagaimana skor kredit dihitung dan apa artinya untuk kamu.

Baca Juga: Komplek Bumi Asri Medan

Apa itu Skor Kredit?

Kredit Skor adalah representasi numerikal dari riwayat kredit kamu. Yaitu angka yang terdiri dari tiga digit yang mengekspresikan seberapa konsisten pada saat kamu meminjam uang dan membayar-nya kembali.

Bagaimana Skor Kredit Dihitung?

Mengutip dari laman OJK, skor kredit kamu dihitung berdasarkan 5 kolektibilitas kredit sesuai peraturan nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, yakni:

1. Kolektibilitas 1: Lancar, apabila kamu membayar pokok dan bunga tepat waktu, perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, serta sesuai dengan persyaratan kredit.

2. Kolektibilitas 2: Dalam Perhatian Khusus, apabila kamu menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.

3. Kolektibilitas 3: Kurang Lancar, apabila kamu menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 91-120 hari.

4. Kolektibilitas 4: Diragukan, apabila kamu menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121-180 hari.

5. Kolektibilitas 5: macet,  apabila kamu menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.

Apa Saja yang Mempengaruhi Kredit Skor

Skor kredit terdiri dari beberapa faktor. Faktor-faktor ini termasuk riwayat pembayaran, jenis kredit, kredit baru, utilisasi kredit dan lama riwayat kredit.

Riwayat Pembayaran

Ketika pihak bank mengecek skor kredit kamu, mereka ingin melihat bahwa kamu membayar lunas hutang dan tepat waktu . Riwayat pembayaran kamu memiliki pengaruh yang besar terhadap skor kredit kamu. Ini menunjukan bahwa kamu melunasi hutang dan melakukan pembayaran secara konsisten 

Kredit Baru

Membuka banyak kredit baru dalam waktu yang singkat dapat menandakan bahwa kamu beresiko. Semakin sedikit kredit baru yang ada di laporan kamu, maka akan semakin baik. 

Rasio Utilisasi Kredit

Rasio utilisasi kredit merupakan rasio perbandingan antara total hutang dan total limit kredit kamu.  Misalnya kamu memiliki limit kredit Rp 15 juta, lalu di bulan ini kamu membelanjakan Rp 6 juta, itu artinya rasio utilisasi kredit kamu adalah sebesar 40%. Rasio utilisasi kredit yang tinggi dapat mengurangi skor kredit kamu; pihak bank ingin melihat bahwa kamu tidak selalu melampaui limit kredit kamu. Semakin rendah utilisasi kredit kamu, maka semakin bagus nilai skor kredit kamu di BI checking.

Lama Riwayat Kredit

Jika kamu telah melakukan pembayaran secara konsisten dan tepat waktu kartu kredit kamu selama bertahun-tahun, maka akan lebih mudah memutuskan bahwa kamu dapat dipercaya. Akan Tetapi, jika kamu membayar  hutang hanya mampu beberapa bulan, maka kemampuan kamu membayar hutang tidak terbangun. Riwayat kredit yang lebih lama pada umumnya baik untuk skor kredit kamu.

Berapa Skor Kredit Yang Bagus?

Kebanyakan orang memikirkan “Skor Kredit yang Bagus” hingga skor menjadi 700 ke atas. Berikut ini adalah uraian skor kredit dari perbankan:

• 300 - 579 : Kredit Macet 

• 580 - 669 : Kredit Cukup

• 670 - 739 : Kredit Bagus 

• 740 - 799 : Kredit Sangat Bagus

• 800 - 850 : Kredit Bagus Sekali

Bagaimana Cara Saya Cek Skor Kredit?

Berikut in adalah langkah untuk cek Skor Kredit:

• Lakukan Registrasi

Hal pertama yang bisa kamu lakukan untuk cek skor kredit kamu adalah melakukan registrasi secara online. Proses registrasi ini dapat kamu lakukan di OJK dengan mengunjungi laman berikut ini: https://konsumen.ojk.go.id/minisitedplk/registrasi  

• Isi Jenis iDeb dan Tanggal Antrian

Setelah melakukan registrasi, kamu perlu memilih jenis iDeb atau informasi debitur serta tanggal antrian-nya. Pada kolom kantor, isilah kantor pusat OJK di Jakarta dan untuk tanggal layanannya adalah tanggal dimana iDeb SLIK akan diberikan melalui e-mail.

• Isi Seluruh Informasi yang Diminta

Langkah selanjutnya, kamu akan diminta untuk mengisi seluruh informasi dengan lengkap dan sebenar-benarnya di formulir yang sudah disediakan. Beberapa informasi tersebut meliputi: Nama lengkap, NIK, nomor HP, alamat email, alamat lengkap rumah dll. 

• Unggah Dokumen yang Diperlukan

Kemudian, kamu juga akan diminta untuk mengunggah foto serta scan berkas asli yang diperlukan. beberapa dokumen yang kamu unggah meliputi, KTP, NPWP, akta pendirian paupun. Pastikan dokumen-dokumen tersebut dilengkapi dan diunggah dengan kualitas gambar yang jelas agar proses verifikasi lancar.

• Tunggu Email Bukti Registrasi

Berikutnya, setelah alur pengajuan diatas selesai kamu lakukan, kamu hanya perlu menunggu e-mail dari OJK dikirim. Surat elektronik tersebut berupa bukti registrasi pada antrian SLIK online dan biasanya akan diproses dalam beberapa hari kerja. 

• Proses Verifikasi Sedang Dilakukan Oleh OJK

Apabila proses verifikasi berjalan lancar, maka kamu akan menerima email dari OJK yang menginformasikan hasil dari antrian SLIK OJK Online.

• Ikuti Instruksi yang tertulis pada Email

Yang terakhir, jika data yang dilampirkan sudah memenuhi syarat dan dinyatakan valid, kamu akan diminta untuk menjalankan semua instruksi yang tercantum pada email dari OJK.

Prosed verivikasi lanjutan akan dilakukan oleh OJK melalu video call. Saat verifikasi selesai dan dinyatakan lolos, maka kamu akan menerima email dari OJK yang diperoleh dari iDeb SLIK.

Bagaimana Saya Memperbaiki Skor Kredit?

Bayar Tagihan Tepat Waktu

Membayar tagihan tepat waktu adalah salah satu cara paling sederhana untuk memperbaiki skor kredit kamu. Ketahuilah tagihan-tagihan yang jatuh tempo atau atur pembayaran otomatis untuk memastikan bahwa kamu tidak pernah melewatkan pembayaran - khususnya pada saat kamu membayar angsuran KPR. 

Kurangi Hutang Saat Ini

Mengurangi hutang adalah cara lain untuk memperbaiki skor kredit kamu. Pada saat kamu melunasi hutang, maka kredit skor kamu meningkat karena rasio utilisasi kredit kamu turun.

Ambilah inventaris hutang kamu dan rencanakan untuk melunasinya. Ada beberapa pendekatan berbeda yang bisa kamu lakukan. Kamu bisa dengan cepat mengurangi hutang dengan cara membayar lebih dari pembayaran minimum tiap bulan-nya. Kamu bisa atasi hutang yang paling kecil terlebih dahulu untuk mengurangi jumlah tagihan yang kamu bayar. Atau kamu bisa memulai dengan hutang yang paling besar dulu. 

Hindari Pengajuan Kredit Baru

Pada saat kamu mengajukan kredit, Credit Check pada umumnya akan mengurang skor beberapa poin. Jika kamu sedang berusaha untuk memperbaiki skor kredit, hindarilah pengajuan kredit baru seperti kartu kredit dan pinjaman.