KPR BSI: Produk, Keunggulan, Syarat & Ketentuan, Simulasi, dan Proses Pengajuannya

Sebagai salah satu bank syariah terbesar di Indonesia, BSI atau Bank Syariah Indonesia juga meluncurkan banyak program KPR Syariah. Tertarik untuk mengajukan KPR BSI? Yuk, simak pembahasan lebih lanjutnya pada artikel by Brighton Real Estate berikut ini! 

Baca Juga: Panduan Lengkap KPR BSI, Menavigasi Lanskap Pinjaman Rumah di Indonesia

Produk KPR BSI

BSI memiliki beberapa produk KPR syariah unggulan, diantaranya adalah BSI Griya dan BSI Griya Simuda. Berikut ini penjelasan singkatnya:
1. BSI Griya
Merupakan fasilitas pembiayaan untuk kepemilikan rumah, terbagi menjadi:

• BSI Griya Pembelian: bisa kamu manfaatkan untuk pembelian Rumah/Ruko/Rukan/Apartemen baik yang kondisinya masih baru ataupun bekas dengan menggunakan akad Murabahah.

• BSI Griya Take Over: bisa kamu ambil untuk mengambil alih pembiayaan KPR dari bank lain dengan cicilan yang lebih rendah. 

• BSI Griya Top Up: produk KPR BSI yang digunakan untuk penambahan pembiayaan bagi nasabah BSI Griya dengan memakai properti yang masih jadi agunan pembiayaan sebelumnya, menggunakan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ). 

• BSI Griya Refinancing: produk KPR untuk kebutuhan renovasi rumah, hingga biaya pendidikan dan biaya kesehatan dalam bentuk penilaian atas rumah calon nasabah. 

2. BSI Griya Simuda
KPR BSI yang ditujukan untuk kaum muda yang ingin memiliki rumah dengan skema KPR syariah. Kamu bisa menggunakan opsi KPR ini untuk mewujudkan keinginanmu untuk memiliki rumah di usia muda lho. 

Baca Juga: Pinjaman Bank BSI Jaminan Sertifikat Rumah, Menggali Kemudahan dan Pertimbangan

Keunggulan KPR BSI

Mengajukan KPR di BSI punya sejumlah keuntungan lho untukmu, diantaranya adalah: 

• Sesuai dengan hukum syariah Islam

• Limitnya bisa sampai Rp 10 miliar!

• Tenornya bisa sampai 30 tahun. 

• Bebas biaya admin, biaya provisi dan bebas denda

• Bebas biaya appraisal hingga Rp 1,5 miliar

• BSI sudah bekerja sama dengan 3000 proyek perumahan di seluruh Indonesia

Ketentuan dan Syarat Mengajukan KPR BSI

Ketentuan Umum

• Pemohon merupakan Warga Negara Indonesia (WNI)

• Cakap di mata hukum

• Berusia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan

• Pengajuan tidak boleh melebihi maksimum pembiayaan

• Besar cicilan tidak boleh lebih dari 40% penghasilan bulanan bersih

• Khusus untuk kepemilikan unit pertama, KPR syariah diperbolehkan atas unit yang belum selesai dibangun (inden), namun kondisi tersebut tidak diperkenankan untuk kepemilikan unit selanjutnya

• Pencairan pembiayaan dapat diberikan sesuai perkembangan pembangunan atau kesepakatan para pihak

• Pembiayaan unit yang belum selesai dibangun (inden), harus melalui perjanjian kerja sama antara pengembang dengan bank syariah

• Punya pekerjaan dengan penghasilan tetap (minimal sesuai UMR)

• Sudah bekerja minimal 1 tahun bagi karyawan/pegawai atau 2 tahun bagi profesional/pengusaha

• Domisili ada di area jangkauan BSI

• Sudah memiliki rekening BSI atau apabila belum punya rekening, pemohon bersedia membukanya

Syarat KPR BSI

Berikut ini beberapa persyaratan yang harus dilengkapi apabila ingin mengajukan KPR BSI sesuai dengan sumber pendapatan: 

1. Syarat KPR BSI untuk Karyawan 

• Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar

• Fotokopi KTP pemohon & suami/istri

• Fotokopi Kartu Keluarga

• Fotokopi Surat Nikah/Cerai/Akte Kematian/Perjanjian Pranikah

• Dokumen asli slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan

• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir

• Fotokopi NPWP pribadi

• Surat pemesanan rumah (untuk rumah baru) atau Sertifikat, IMB, denah bangunan, AJB dan PBB (untuk rumah second)

2. Syarat KPR BSI untuk Wiraswasta/Pengusaha/Pebisnis
Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar

• Fotokopi KTP pemohon & suami/istri

• Fotokopi Kartu Keluarga

• Fotokopi Surat Nikah/Cerai/Akte Kematian/Perjanjian Pranikah

• Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan dan perubahannya, SIUP, TDP, NPWP Perusahan

• Laporan Keuangan 

• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir

• Fotokopi NPWP pribadi

• Surat pemesanan rumah (untuk rumah baru) atau Sertifikat, IMB, denah bangunan, AJB dan PBB (untuk rumah second)

3. Syarat KPR BSI untuk Profesional 

• Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar

• Fotokopi KTP pemohon & suami/istri

• Fotokopi Kartu Keluarga

• Fotokopi Surat Nikah/Cerai/Akte Kematian/Perjanjian Pranikah

• Fotokopi Izin praktik

• Surat Keterangan Penghasilan 

• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir

• Fotokopi NPWP pribadi

• Surat pemesanan rumah (untuk rumah baru) atau Sertifikat, IMB, denah bangunan, AJB dan PBB (untuk rumah second)

Untuk informasi lengkapnya mengenai ketentuan dan persyaratan KPR di Bank Syariah Indonesia, kamu bisa mendatangi kantor cabang bank terdekat ya! 

Baca Juga: Ragam Produk KPR Syariah

Contoh Simulasi KPR BSI 

Sebagai gambaran, berikut ini salah satu contoh KPR Bank Syariah Indonesia berdasarkan hasil simulasi: 

Skema KPR diatas menggunakan pilihan KPR dengan margin 8,5% yang berlaku selama 15 tahun ya. Tenornya sendiri hanya 10 tahun dengan harga properti Rp 300.000.000, DP Rp 60.000.000, dan plafon pengajuan Rp 240.000.000. Besaran angsuran bulanannya sendiri berdasarkan hasil simulasi adalah Rp 2.975.657.

Untuk pembayaran pertama, kamu harus membayar biaya angsuran pertama + DP + biaya lain-lain yang nilainya bervariasi antara Rp 7.200.000 - Rp 14.400.000. Melalui penggunaan simulasi diatas kamu bisa mengetahui kisaran angsuran yang nantinya harus kamu bayarkan per bulannya. 

Baca Juga: Syarat dan Ketentuan KPR Syariah di 2 Bank Besar yakni Bank Mega Syariah dan BCA Syariah

Prosedur Pengajuan KPR BSI

Saat akan mengajukan KPR ke BSI, ada sejumlah prosedur yang harus kamu lewati, yakni: 

• Proses memilih properti yang akan dibeli dengan skema KPR. Cari dulu informasi seputar perumahan yang developernya bekerja sama dengan BSI agar proses pengajuannya lebih cepat dan mudah. 

• Lakukan riset mengenai KPR di BSI dan beberapa hal lain, khususnya mengenai biaya dan kebijakan bank. 

• Hubungi pihak developer dan bank guna mengajukan permohonan pembelian rumah dan pengajuan KPR. Lakukan konsultasi dan negosiasi secara langsung dalam tahap ini agar kamu dapat informasi yang lebih akurat dan komplit.

• Mulai persiapkan seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan dalam pengajuan KPR. Syarat-syaratnya kurang lebih sama, hanya saja perbedaannya ada di bukti penghasilan dan dokumen pendukung yang bisa disesuaikan dengan profesi pemohon. Serahkan ke pihak bank. 

• Tunggu proses pengecekan dari bank, kamu juga bisa mempersiapkan DP sesuai kesepakatan dan biaya-biaya lainnya. 

• Saat pengajuan KPR-mu dinyatakan diterima, pihak bank akan menghubungimu lagi. Selanjutnya akan dilakukan proses akad sesuai dengan prinsip syariah yang digunakan, biasanya akad murabahah atau jual beli. 

Baca Juga: Bagaimana Hukum KPR Syariah? Cek Jawabannya Disini

Tips Agar Pengajuan KPR BSI Berhasil

Berikut beberapa tips agar peluang pengajuan KPR di BSI lebih tinggi: - Pastikan penghasilan stabil dan dokumen lengkap - Pilih jenis KPR yang sesuai kebutuhan (mis: Simuda untuk milenial, Take Over jika punya KPR lama) - Hitung proyeksi cicilan berdasarkan tenor dan margin agar sesuai kemampuan - Bandingkan KPR BSI dengan KPR bank lain, baik syariah maupun konvensional, agar tahu mana yang paling efisien - Konsultasikan dengan developer yang bermitra dengan BSI agar proses akad dan pencairan lebih mudah - Cek promo KPR BSI (mis: promo cicilan ringan, bebas appraisal) karena bank secara berkala mengeluarkan program menarik

Perbandingan KPR BSI dengan KPR Syariah Lain / KPR Konvensional

- Karena KPR BSI adalah syariah, berbeda dengan KPR konvensional: tidak ada bunga “floating rate” dalam arti bunga konvensional, melainkan margin tetap yang sudah disepakati saat akad. Ini memberi kepastian cicilan.

- Jika dibanding KPR konvensional, KPR syariah BSI cocok bagi yang ingin angsuran tetap dan tidak mau risiko bunga tinggi di masa depan.

- Dari segi KPR syariah, produk seperti Griya Simuda menargetkan generasi muda (21-40 tahun), lebih fleksibel dan sesuai bagi masyarakat produktif baru memulai karier. 

Itulah beberapa pembahasan mengenai KPR BSI, semoga informasi diatas bermanfaat ya! Jangan lupa baca artikel informatif lainnya seputar KPR hanya di Brighton News! Brighton, solusi untuk setiap kebutuhan properti.

Jika ingin mendaftar menjadi agen properti dan mencari agen yang berkualitas, klik Registrasi Agen dan dapatkan manfaatnya!